С 31 января 2019 года граждане приступили к получению кредитных отчетов на сайте НБКИ

По данным НБКИ более 81 млн. человек являются заемщиками хорошего или отличного качества

В соответствии с вступившими в силу поправками в закон «О кредитных историях», у граждан появилось право на бесплатное получение своих кредитных отчетов дважды в год в электронном виде. В этой связи НБКИ подготовило и внедрило сервис получения кредитных отчетов граждан, который заработал 31 января 2019 года. Теперь заемщики могут получить свой кредитный отчет в режиме онлайн на сайте НБКИ абсолютно бесплатно не один (как это было ранее), а два раза в год.

Важно отметить, что по состоянию на 1 января 2019 года в базе Национального бюро кредитных историй (НБКИ) собраны кредитные истории 96 миллионов россиян. Кредитные истории сформированы более чем 4200 кредиторами – банками, микрофинансовыми организациями, кредитными потребительскими кооперативами и другими типами организаций, и содержат информацию о кредитных заявках, выданных и погашенных кредитах, а также о том, как кредиты обслуживались в течение действия договора кредита (займа).

При этом на начало 2019 года около 16% заемщиков испытывали сложности с исполнением обязательств по договорам кредита (займа). Остальные вносили платежи вовремя и в полном объеме. Это означает, что 84% российских заемщиков могут рассчитывать на хороший или отличный рейтинг. В абсолютных значениях к базе кредитных историй НБКИ такая доля соответствует 81 миллиону россиян.

По сравнению с декабрем 2017 года, доля заемщиков хорошего кредитного качества увеличилась – на 7,5 миллионов человек (в конце 2017 года - 73,5 млн. чел.) (Таблица 1).

Таблица 1. Количество заемщиков по уровню кредитного качества*, в млн. чел.

Кредитное качество	Декабрь 2017 года	Декабрь 2018 года	Изменение
Отличное	11,2	14,1	2,9
Хорошее	62,3	66,9	4,6
Негативное	16,5	15,0	-1,5
Итого	90,0	96,0	6,0

*К заемщикам с негативным кредитным качеством относятся заемщики, имеющие существенные сложности в обслуживании кредитных обязательств; к заемщикам хорошего кредитного качества относятся заемщики с краткосрочными и незначительными сложностями в обслуживании кредитных обязательств и/или имеющие небольшой опыт в обслуживании кредитных обязательств различных типов; к заемщикам отличного кредитного качества относятся заемщики не испытывающие сложности в обслуживании кредитных обязательств и имеющие большой опыт в обслуживании кредитных обязательств различных типов. Представленная в таблице и в данном материале в целом методика разделения заемщиков носит демонстрационный характер и не предназначена для коммерческого использования.

Следует отметить, что кредитное качество, определенное по данной методике, не является обязательным и 100% индикатором, определяющим доступ к тем или иным кредитным продуктам. Однако, как следует из распределения заемщиков по типам действующих обязательств на начало 2019 года, чем больше кредит по сумме и длительнее по срокам, тем кредитное качество заемщиков должно быть лучше. Например, среди заемщиков, имеющих действующие микрозаймы, 0,8% имеют кредитную историю отличного кредитного качества, а среди ипотечных заемщиков – 29,7%.

Таблица 2. Распределение заемщиков, имеющих действующие кредитные обязательства разного типа по уровню кредитного качества

Кредитное качество	Микрозаймы	Потребительские кредиты	Кредитные карты	Автокредиты	Ипотека
Отличное	0,8%	13,8%	18,2%	22,6%	29,7%
Хорошее	40,8%	67,3%	65,7%	68,2%	67,1%
Негативное	58,3%	18,9%	16,1%	9,2%	3,2%

 

«Все больше российских заемщиков ответственно подходит к обслуживанию кредитных обязательств, - считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. - Развитие розничного кредитования сопровождается ростом востребованности кредитной информации и различных прогнозных инструментов из НБКИ. Наша аналитика становится все точнее и расширяется ее спектр. Информация используется не только в кредитовании, но и в других отраслях. Но, самое главное, институт бюро кредитных историй в очередной раз доказывает свою эффективность и необходимость для повышения финансовой дисциплины, ответственности и осознанности в использовании  финансовыми инструментами всеми гражданами страны».

Таблица 3. Топ-30 регионов по доле заемщиков отличного качества по состоянию на 01.01.2019 года, в %

	По регионам	Негативное качество	Хорошее качество	Отличное качество
1	г. Москва	14,6%	38,6%	46,9%
2	г. Санкт-Петербург	15,2%	39,3%	45,5%
3	Ханты-Мансийский АО - Югра	16,2%	43,6%	40,2%
4	Республика Татарстан	16,6%	47,0%	36,4%
5	Московская область	16,7%	43,0%	40,2%
6	Республика Башкортостан	17,3%	46,0%	36,7%
7	Удмуртская Республика	17,6%	45,7%	36,7%
8	Самарская область	18,3%	45,6%	36,1%
9	Челябинская область	18,8%	44,4%	36,8%
10	Тульская область	18,8%	45,8%	35,4%
11	Нижегородская область	18,9%	45,8%	35,3%
12	Волгоградская область	19,1%	45,0%	35,9%
13	Воронежская область	19,5%	46,5%	34,1%
14	Ленинградская область	19,5%	44,5%	36,0%
15	Новосибирская область	19,6%	44,1%	36,3%
16	Свердловская область	19,6%	43,2%	37,1%
17	Оренбургская область	19,7%	46,1%	34,2%
18	Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО)	20,2%	44,0%	35,8%
19	Краснодарский край	20,3%	47,6%	32,2%
20	Омская область	20,4%	45,2%	34,5%
21	Саратовская область	20,4%	45,6%	34,0%
22	Приморский край	20,6%	46,2%	33,2%
23	Ростовская область	20,9%	45,9%	33,2%
24	Алтайский край	21,2%	46,7%	32,0%
25	Пермский край	21,5%	46,4%	32,1%
26	Кемеровская область	21,6%	45,8%	32,6%
27	Красноярский край	22,1%	45,7%	32,1%
28	Хабаровский край	22,2%	45,8%	32,0%
29	Ставропольский край	22,4%	47,3%	30,4%
30	Иркутская область	23,9%	46,8%	29,3%

 

Национальное бюро кредитных историй (АО «НБКИ») предоставляет десятки современных высокотехнологичных решений в области контроля и оценки кредитных рисков, прогнозной аналитики. По состоянию на 1 января  2019 года Бюро консолидирует информацию о кредитах более 96 млн заемщиков, предоставляемую свыше 4 200 кредиторами, сотрудничающими с НБКИ.

Сайт: www.nbki.ru. Cтраница НБКИ в фейсбуке: http://www.facebook.com/nbki.ru.

Контакты: Константин Дробышев, руководитель пресс-службы НБКИ +7 (495) 221-78-37, доб. 161, e-mail: KDrobyshev@nbki.ru